股票市場(chǎng)暴富的例子刺激著懷揣發(fā)財(cái)夢(mèng)的老百姓，普通人的投資熱情不斷被激發(fā)，不少人把手頭的現(xiàn)金都投進(jìn)了股票、基金以及各種理財(cái)產(chǎn)品，夢(mèng)想著能夠“QQ進(jìn)去，奔馳出來(lái)”。結(jié)果卻面臨著可能血本無(wú)歸的局面。投資理財(cái)，請(qǐng)三思！
又出事了，1000多投資者被卷走上億！
在P2P網(wǎng)貸平臺(tái)陸續(xù)曝出資金鏈斷裂之后，這不又有一家重量級(jí)的理財(cái)公司出事了，老板失聯(lián)，公司已經(jīng)關(guān)門(mén)歇業(yè)。
這家名為眾銀財(cái)富的理財(cái)公司，在寧波先后開(kāi)出了10多家門(mén)店，而且身披上市公司外衣，是投資者眼中信得過(guò)的公司。
不過(guò)，從10月31日開(kāi)始，眾銀財(cái)富的投資者們發(fā)現(xiàn)，家門(mén)口的門(mén)店紛紛關(guān)門(mén)了。當(dāng)他們拿著投資協(xié)議，來(lái)到公司總部時(shí)，發(fā)現(xiàn)這里也已經(jīng)人去樓空。
公司兩位老板被傳失聯(lián) 涉及資金或超億元
寧波本地論壇爆出，寧波眾銀財(cái)富老板跑路，1000多名投資者被卷走1億多資金。記者走訪了眾銀財(cái)富多家門(mén)店以及公司總部，發(fā)現(xiàn)確實(shí)都已“鐵將軍”把門(mén)。
“太突然了，前幾天都好好的，根本沒(méi)有任何征兆�！边@兩天，既是眾銀財(cái)富員工，又是投資人的老王一時(shí)有點(diǎn)接受不了這個(gè)消息。
老王說(shuō)，他自己就在眾銀財(cái)富一家網(wǎng)點(diǎn)上班，雖然崗位是門(mén)衛(wèi)，但是由于門(mén)店每個(gè)月都有沖量任務(wù)，所以他也經(jīng)常發(fā)動(dòng)周邊關(guān)系網(wǎng)，為門(mén)店拉業(yè)務(wù)，他自己也往公司投資了五六十萬(wàn)元。
“新開(kāi)的門(mén)店每個(gè)月的任務(wù)是一兩百萬(wàn)，但是我們這種老門(mén)店，每個(gè)月平均完成的投資資金都在400萬(wàn)左右�！崩贤跽f(shuō)，以他們門(mén)店為例，最高時(shí)，單月拉進(jìn)的投資資金達(dá)到1000多萬(wàn)元。
老王說(shuō)，公司老板是上周五下午失聯(lián)的，上午人還在公司，下午要開(kāi)一個(gè)中層會(huì)議，結(jié)果就怎么也聯(lián)系不上人了。
老王所說(shuō)的老板，其實(shí)是兩個(gè)人，一個(gè)是身為公司董事長(zhǎng)的鮑建平（女），一個(gè)是身為公司法人代表的鮑可君，兩人的關(guān)系是姐弟倆。
而在此之前，沒(méi)有任何征兆顯示公司運(yùn)營(yíng)有問(wèn)題。
“我有個(gè)客戶(hù)，周五當(dāng)天還收到了投資返還的利息�！弊钭尷贤醢脨啦灰训�，是周五當(dāng)天，為了幫助門(mén)店沖量，他還從朋友處拉了50萬(wàn)元資金，投資到眾銀財(cái)富。
老王估計(jì)，投資者在眾銀財(cái)富總的投資金額超過(guò)1億元，投資者數(shù)量可能達(dá)到千人�！拔医榻B進(jìn)來(lái)的親戚朋友投資金額就有1000多萬(wàn)，光是一個(gè)朋友就有六七百萬(wàn)了。”
擅打“親情牌” 曾在五星酒店擺百桌答謝宴
眾銀財(cái)富官網(wǎng)顯示，按投資時(shí)間長(zhǎng)短，該公司共有七款理財(cái)產(chǎn)品。其中，以投資期限為一年的眾銀寶，收益最高，這款投資門(mén)檻為10萬(wàn)元的產(chǎn)品，預(yù)期年化收益15%，期限最短的一個(gè)月產(chǎn)品，預(yù)期年化收益為6.6%。
實(shí)際上，相比一些P2P平臺(tái)，眾銀財(cái)富的收益并不算特別高，不過(guò)，眾銀財(cái)富卻在不長(zhǎng)的時(shí)間里，贏得了不少投資者的信任。其中，親情式的營(yíng)銷(xiāo)方式，就讓不少老年投資者對(duì)其信任有加。
76歲的張大爺家住鎮(zhèn)海，從來(lái)都是把錢(qián)存在銀行的，不過(guò)，去年以來(lái)，他成了眾銀財(cái)富的忠實(shí)客戶(hù)。“因?yàn)樵诩议T(mén)口就有門(mén)店，比較放心，而且他們服務(wù)做得很好，逢年過(guò)節(jié)還會(huì)給我們送禮物�！睆埓鬆斦f(shuō)，去年，他發(fā)現(xiàn)家附近開(kāi)了一家眾銀財(cái)富的門(mén)店，進(jìn)去一打聽(tīng)，15%的年化收益，是銀行理財(cái)產(chǎn)品的3倍，于是動(dòng)了心。
之后，門(mén)店的工作人員和他建立了聯(lián)系，經(jīng)常打電話(huà)向他問(wèn)候。他也留意到，這家門(mén)店每次搞活動(dòng)，都會(huì)聚集很多客戶(hù)。于是，去年12月，他就在眾銀財(cái)富投資了22.5萬(wàn)元的一年期產(chǎn)品。作為額外回饋，張大爺還拿到了幾百元的紅包。
成為客戶(hù)以后，工作人員的服務(wù)就更熱情了，除了平時(shí)發(fā)短信問(wèn)候，逢年過(guò)節(jié)更有各種禮物可以領(lǐng)取，雞蛋、水果等，親得像家人一樣。
張大爺對(duì)眾銀財(cái)富的信任到了什么程度？就在今年10月份，他又有了一筆資金打算投資眾銀財(cái)富，不過(guò)，因?yàn)殚T(mén)店的刷卡機(jī)有故障，沒(méi)法完成付款，要付款只能到總部。于是，張大爺放心地把存有21萬(wàn)資金的銀行卡和密碼都交給了門(mén)店工作人員，由對(duì)方替他去完成付款。
如今，張大爺?shù)你y行卡和投資協(xié)議都沒(méi)有拿到，卻發(fā)現(xiàn)眾銀財(cái)富已經(jīng)關(guān)門(mén)了。算下來(lái)，他在眾銀財(cái)富總共投資了50多萬(wàn)，到目前拿回來(lái)的，不過(guò)是2000多元的紅包錢(qián)。
一位姓葉的投資者表示，之所以對(duì)于眾銀財(cái)富這么信任，和老板是寧波人有很大關(guān)系，而且這家公司看起來(lái)很有實(shí)力。“春節(jié)過(guò)后，他們?cè)谙愀窭锢瓟[的客戶(hù)答謝宴，有整整100多桌。”
在不少投資者眼中，眾銀財(cái)富比其他公司更加值得信任，還在于其上市公司的身份。2014年10月31日，眾銀財(cái)富在上海股權(quán)托管交易中心中小企業(yè)股權(quán)報(bào)價(jià)系統(tǒng)掛牌。掛牌當(dāng)日，眾銀財(cái)富還邀請(qǐng)了60多名客戶(hù)一起到現(xiàn)場(chǎng)見(jiàn)證。
此后，“上市企業(yè)”就成為金字招牌，在眾銀財(cái)富的各個(gè)門(mén)店中，都可以看到一塊“上海股權(quán)托管交易中心掛牌企業(yè)”的牌子。
不過(guò)，記者了解到，上海股權(quán)托管交易中心的中小企業(yè)股權(quán)報(bào)價(jià)系統(tǒng)俗稱(chēng)“Q板”，掛牌的門(mén)檻其實(shí)相當(dāng)?shù)�。只要不是“無(wú)固定的辦公場(chǎng)所、無(wú)滿(mǎn)足企業(yè)正常運(yùn)作的人員、企業(yè)被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、存在重大違法違規(guī)行為或被國(guó)家相關(guān)部門(mén)予以嚴(yán)重處罰、企業(yè)的董監(jiān)高人員存在《公司法》第一百四十七條所列數(shù)的情況”即可掛牌。有時(shí)候，運(yùn)作掛牌的時(shí)間不到一個(gè)月，花費(fèi)還不用10萬(wàn)元。
在眾銀財(cái)富的官網(wǎng)上，記者留意到，該公司的發(fā)展愿景頗為宏大，發(fā)展目標(biāo)是：力爭(zhēng)用三年時(shí)間打造成區(qū)域第一、國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的大眾財(cái)富管理公司�，F(xiàn)在看來(lái)，有點(diǎn)像是泡沫，一戳就破。
你以為1000多人被騙上億，就已經(jīng)很傻很天真了嗎？還有更大手筆的騙局！
40萬(wàn)人全中招，房地產(chǎn)巨頭疑涉龐氏騙局
卓達(dá)房地產(chǎn)集團(tuán)是一家在石家莊家喻戶(hù)曉的民營(yíng)公司，也是河北地區(qū)的地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商巨頭。但在石家莊，這家公司更為人們所熟知的身份不是開(kāi)發(fā)商，而是財(cái)神爺。
單就投資回報(bào)率而言，卓達(dá)集團(tuán)儼然成為了石家莊本地的財(cái)神爺：卓達(dá)集團(tuán)銷(xiāo)售人員崔騰湃表示，卓達(dá)太陽(yáng)城理財(cái)項(xiàng)目，投入四年后返還本金，作為回報(bào)，投資者可獲得一套與本金同等價(jià)值的住宅，而卓達(dá)集團(tuán)旗下的卓達(dá)新材理財(cái)項(xiàng)目，根據(jù)投入本金的多少，年化收益率包括利息以及股權(quán)回報(bào)，從20%到30%多不等。
根據(jù)卓達(dá)集團(tuán)銷(xiāo)售人員康若靜透露的數(shù)據(jù)，啟動(dòng)于去年上半年的卓達(dá)新材理財(cái)項(xiàng)目，總公司會(huì)議上公布的數(shù)據(jù)顯示，部分月份的單月銷(xiāo)售額都有20多億元。據(jù)銷(xiāo)售人員稱(chēng)，單單是石家莊已經(jīng)有三十多萬(wàn)投資者，外地估計(jì)也有十多萬(wàn)人，總的投資額至少一百多億元，而且所有的卓達(dá)新材理財(cái)項(xiàng)目投資都沒(méi)有抵押物。
卓達(dá)新材向投資者講述了一個(gè)產(chǎn)銷(xiāo)過(guò)萬(wàn)億，并且即將上市的集成房屋產(chǎn)業(yè)新星的故事，將卓達(dá)新材比作當(dāng)初還在四處籌錢(qián)的阿里巴巴。
高息的誘惑：四十萬(wàn)投資者入局
卓達(dá)集團(tuán)的營(yíng)銷(xiāo)點(diǎn)遍布石家莊的繁華區(qū)域，駐點(diǎn)以及沿街發(fā)傳單的銷(xiāo)售人員就已達(dá)上千人，這些營(yíng)銷(xiāo)點(diǎn)的主要業(yè)務(wù)不是出售房產(chǎn)，而是售賣(mài)理財(cái)產(chǎn)品。沿街店面分設(shè)了各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)點(diǎn)，十多面紅旗一列斜插在各個(gè)門(mén)面左右，場(chǎng)面一片火紅。
在石家莊投資者中，卓達(dá)新材理財(cái)產(chǎn)品高企的收益率可謂無(wú)人不曉。
多位卓達(dá)集團(tuán)理財(cái)項(xiàng)目營(yíng)銷(xiāo)點(diǎn)的銷(xiāo)售人員對(duì)記者表示，投入100萬(wàn)資金可獲得22%的利息，以及相當(dāng)于本金金額2%(票面金額一元一股)的配股，如果公司明年未能上市，配股實(shí)行5倍回購(gòu)，相當(dāng)于100萬(wàn)資金投入可以拿到32%的利息，此前的配股比例更是高達(dá)5%。
在2015中國(guó)房地產(chǎn)500強(qiáng)排行榜中，卓達(dá)集團(tuán)僅排行第267位，但相比各大地產(chǎn)巨頭通過(guò)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品利息，卓達(dá)集團(tuán)的手筆實(shí)在闊綽。
如萬(wàn)達(dá)的“穩(wěn)賺1號(hào)”，預(yù)期收益率也只在12%以上，而鵬華前海萬(wàn)科REITs募集上限30億元，預(yù)計(jì)年化收益率只在7%-8%。目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率一般都不超過(guò)5%，新興的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率大多在8%—11%，卓達(dá)新材理財(cái)產(chǎn)品的收益率，令眾多不懼風(fēng)險(xiǎn)的投資者趨之若鶩。
卓達(dá)新材理財(cái)產(chǎn)品在河北省內(nèi)銷(xiāo)售火爆，幾百萬(wàn)至上千萬(wàn)的大額投資者數(shù)不勝數(shù)。當(dāng)時(shí)一個(gè)月的投資量至少十幾億元，保守估計(jì)該產(chǎn)品已經(jīng)募集了過(guò)百億的資金。
但據(jù)全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，卓達(dá)集團(tuán)的經(jīng)營(yíng)范圍包括房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)等，其中并無(wú)理財(cái)方面的業(yè)務(wù)資質(zhì)。而卓達(dá)新材的經(jīng)營(yíng)范圍中亦無(wú)理財(cái)業(yè)務(wù)。
一位曾經(jīng)代理多起非法集資案件但不愿具名的上海律師對(duì)記者表示，“卓達(dá)新材的理財(cái)項(xiàng)目已經(jīng)符合國(guó)家關(guān)于非法集資法律條文解釋的全部條件，屬于未經(jīng)批準(zhǔn)的公開(kāi)發(fā)行股份，已經(jīng)涉嫌非法集資，輕則非法吸收公眾存款，重則集資詐騙”。
充滿(mǎn)想象力的故事：2萬(wàn)億訂單？
卓達(dá)新材給投資者們講述的是一個(gè)充滿(mǎn)想象力的故事：卓達(dá)集團(tuán)官網(wǎng)資料顯示，卓達(dá)新材2016年產(chǎn)值達(dá)到7萬(wàn)億元，卓達(dá)集團(tuán)兩大板塊行將上市；銷(xiāo)售人員口中的卓達(dá)新材已有訂單總額從2萬(wàn)億元到15萬(wàn)億元不等，集成房屋行業(yè)利潤(rùn)率高達(dá)50%；相關(guān)宣傳資料大篇幅標(biāo)榜住建部高層領(lǐng)導(dǎo)曾在某博覽會(huì)視察過(guò)其展覽品。
但是一位不愿具名的地產(chǎn)業(yè)內(nèi)區(qū)域總經(jīng)理級(jí)別人士，對(duì)記者表示，卓達(dá)集團(tuán)是一產(chǎn)二產(chǎn)三產(chǎn)聯(lián)動(dòng)的開(kāi)發(fā)商，卓達(dá)集團(tuán)的資金鏈一直很緊張，回報(bào)周期長(zhǎng)。而且它的三產(chǎn)開(kāi)發(fā)都布局在威海、天津以及東北的郊區(qū)，套現(xiàn)能力差，周轉(zhuǎn)速度不會(huì)太快。
如今，主業(yè)實(shí)力的下滑，行業(yè)基本面的不景氣，也在考驗(yàn)卓達(dá)集團(tuán)的償債能力。
一位家在石家莊的投資者家屬對(duì)記者表示，其父母投資了卓達(dá)集團(tuán)的理財(cái)產(chǎn)品，“但從利率上看，像是龐氏騙局，水泥、陶瓷、鋼材都是全行業(yè)虧損，他們50%利潤(rùn)率……感覺(jué)有點(diǎn)不靠譜。反正我告訴父母，這就是一場(chǎng)豪賭，做好虧本的心里準(zhǔn)備”。
20萬(wàn)投資者深陷泛亞騙局，400億血汗錢(qián)或血本無(wú)歸
9月22日、23日，昆明泛亞有色金屬交易所股份有限公司資金鏈斷裂，擠兌維權(quán)事件集中爆發(fā)。監(jiān)管的缺失、人性的貪婪，令這家號(hào)稱(chēng)“世界最大的稀有金屬交易所”在延續(xù)了數(shù)年瘋狂的圍獵資本游戲后，最終資金鏈斷裂， 20多個(gè)省份的22萬(wàn)投資者的430億元資金難以討回。
事件的經(jīng)過(guò)是這樣的：泛亞“日金寶”是泛亞有色金屬交易所2011年推出的一款活期理財(cái)產(chǎn)品。賣(mài)產(chǎn)品時(shí)，泛亞承諾保本、T+0、年化收益率13%，可以像余額寶那樣隨時(shí)取回。但2015年4月之后，投資人發(fā)現(xiàn)，不要說(shuō)收益了，連本金都取不出來(lái)了。受害者不只是圍堵證監(jiān)會(huì)的那幾百人，全國(guó)合計(jì)近22萬(wàn)人受騙，涉及資金高達(dá)430億。
看投資者如何哭訴，“我已經(jīng)五十多歲了，完全沒(méi)有能力再出去掙錢(qián)了，更要命的是，我把給孩子買(mǎi)房子的錢(qián)也投進(jìn)去了�，F(xiàn)在兒媳婦和兒子鬧著離婚，我愛(ài)人對(duì)我非打即罵，因?yàn)樵阢y行投資購(gòu)買(mǎi)了銀行工作人員推薦的零風(fēng)險(xiǎn)的泛亞理財(cái)產(chǎn)品，我的人生已經(jīng)發(fā)生了翻天覆地的變化。”一位來(lái)自浙江的女性投資者潤(rùn)不成聲地向記者表述了她的發(fā)財(cái)夢(mèng)想及破裂過(guò)程。
合作社"龐氏騙局"崩塌：受害人超 10萬(wàn)人，被騙金額80億
河北邢臺(tái)隆堯縣三地農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“三地合作社”）歷時(shí)7年建立的非法集資帝國(guó)坍塌了。
2014年12月18日晚，警察控制了鞏群海一家。該案涉及全國(guó)16個(gè)省市，涉嫌非法集資80多億元，涉及人數(shù)眾多。
騙局：農(nóng)民要求釋放三地合作社高層
“這是一種傳銷(xiāo)式的龐氏騙局，收取下一個(gè)社員的本金，償還上一個(gè)社員的利潤(rùn)。三地合作社沒(méi)有實(shí)體項(xiàng)目，更談不上盈利。長(zhǎng)時(shí)間下來(lái)，資金漏洞越來(lái)越大，最終肯定崩盤(pán)�！苯咏颖惫俜降闹槿耸拷榻B。
年屆60的鞏群海，于2007年7月在隆堯縣工商局注冊(cè)了三地合作社。在隆堯縣、柏鄉(xiāng)縣等地，憧憬過(guò)上好日子的農(nóng)民紛紛入社。鞏群海曾許下承諾，“在三地合作社入股1萬(wàn)元，即可得到100袋面粉。除此之外，4個(gè)月利息30%，1年利息100%。如想退社，返還本金和利息，已被食用的面粉免費(fèi)贈(zèng)送�！奔幢闶且驯划�(dāng)?shù)鼐讲樘�，三地合作社在河北部分農(nóng)民心目中，依舊是“救世主”一般的存在。因?yàn)榍捌谌肷绲娜�，從這場(chǎng)游戲中得到了利益。這樣的“實(shí)惠”至今仍影響著那些入社農(nóng)民，他們通過(guò)上訪等方式，要求釋放鞏群海等三地合作社高層。
三地合作社的名氣，也從河北省傳播到800公里之外的陜西。從河北當(dāng)?shù)氐囊晃弧吧玳L(zhǎng)”處，西安市民耿女士聽(tīng)說(shuō)了三地合作社。去年11月，她召集幾家親戚，籌措260萬(wàn)元，打給了那位“社長(zhǎng)”。因?yàn)楣⒛巢皇寝r(nóng)業(yè)戶(hù)口，不符合三地合作社的入社標(biāo)準(zhǔn)，她只得委托那位“社長(zhǎng)”代其入股。
暴富：管理層買(mǎi)房商鋪一買(mǎi)就是一排
三地合作社成立伊始，業(yè)務(wù)并沒(méi)有太大起色。 自2011年開(kāi)始，該社宣稱(chēng)找到了拳頭產(chǎn)品—富硒小麥。鞏群海靠個(gè)人魅力，設(shè)法讓那些農(nóng)民對(duì)富硒小麥的高額利潤(rùn)深信不疑。
在三地合作社內(nèi)部人士提供的宣傳材料上，鞏群海本人先后獲“新農(nóng)村建設(shè)致富領(lǐng)袖人物”等多個(gè)稱(chēng)號(hào)。當(dāng)然，這些都是由民間的團(tuán)體協(xié)會(huì)頒發(fā)。鞏群海夏天常穿一件破舊的灰黑色T恤，赤紅色臉龐大概是因?yàn)槌Ｄ暝趹?hù)外勞作所致。他曾邀請(qǐng)石家莊市高邑縣一位村民跟他一起去北京開(kāi)會(huì)�！爸形鐣r(shí)分，我提出去飯館吃頓牛肉面，他沒(méi)同意，而是把隨身帶的方便面拿出來(lái)對(duì)付了一頓。他說(shuō)，‘咱們還是把錢(qián)省出來(lái)，用在咱合作社發(fā)展吧。”這位村民很感動(dòng)，自此加入三地合作社。
在鞏群海家那座只有數(shù)間平房的小院內(nèi)，他的一位追隨者至今無(wú)法理解：“鞏理事長(zhǎng)平時(shí)連套好西裝都舍不得買(mǎi)，自己家又破成這樣。再加上咱們合作社這些年都是先進(jìn)典型，咋能說(shuō)抓就抓呢？”
這場(chǎng)龐氏騙局當(dāng)中，三地合作社的分社社長(zhǎng)、代辦員，正是資金漏洞的主要制造者之一。這個(gè)群體中充斥著短期暴富的神話(huà)。
世間從來(lái)沒(méi)有暴富的神話(huà)，掙錢(qián)還是不要投機(jī)的好，小心天上掉的餡餅不是砸到你，而是坑死你。
盤(pán)點(diǎn)理財(cái)市場(chǎng)8大騙局，不知道恐怕真的要死很慘！
騙局一：分紅的秘密
騙局形式：很多被忽悠購(gòu)買(mǎi)分紅險(xiǎn)的投資者都是通過(guò)銀行銷(xiāo)售人員介紹和推薦的，夸夸其談稱(chēng)資金可以隨時(shí)支取，每年有7%-8%的收益等來(lái)誤導(dǎo)投資者。
產(chǎn)品實(shí)質(zhì)：目前銀行代銷(xiāo)的大部分保險(xiǎn)都是分紅型和投連型保險(xiǎn)，這類(lèi)保險(xiǎn)的整體的保障功能不強(qiáng)，整體保費(fèi)較高，而且分紅險(xiǎn)中的分紅并不保證。
如何應(yīng)對(duì)：
1、如果真有保障需求，就去保險(xiǎn)公司或其官網(wǎng)、第三方銷(xiāo)售平臺(tái)或者選擇保險(xiǎn)代理人購(gòu)買(mǎi)保障性的保險(xiǎn)，分紅型或者投連型保險(xiǎn)，并不適合所有投保人;
2、一定要留意合同說(shuō)明，了解產(chǎn)品本質(zhì);
3、如果已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了分紅險(xiǎn)，而且已經(jīng)錯(cuò)過(guò)了猶豫期(投保人在收到保險(xiǎn)合同后10天內(nèi)，如不同意保險(xiǎn)合同內(nèi)容，可將合同退還保險(xiǎn)人并申請(qǐng)撤消并退還己收全部保費(fèi))，那么建議不要輕易退保，否則只能領(lǐng)到有限的現(xiàn)金價(jià)值和紅利。
小貼士：
分紅險(xiǎn)屬于儲(chǔ)蓄兼保障的產(chǎn)品，因此與消費(fèi)型保險(xiǎn)相比，分紅型保險(xiǎn)的繳費(fèi)期限較長(zhǎng)，保費(fèi)也較高，比較適合家庭較富裕、有穩(wěn)定收入，且不太急于用此部分資金的人群。
對(duì)于一般收入的家庭或個(gè)人而言，建議在配足基本保障后，再來(lái)考慮購(gòu)買(mǎi)具有投資理財(cái)功能的保險(xiǎn)，如果因購(gòu)買(mǎi)分紅險(xiǎn)而占據(jù)了過(guò)多資金，導(dǎo)致其他基本保障不足，那就得不償失了。你必須知道的九大理財(cái)市場(chǎng)騙局。
騙局二：網(wǎng)絡(luò)理財(cái)陷阱
騙局形式：以“天天返利”、“保本保收益”、“收益可達(dá)20%以上”等誘惑性信息為噱頭，打著幫投資者購(gòu)買(mǎi)原始股等有價(jià)證券的旗號(hào)，讓投資者的資金匯入他人賬號(hào)中騙取錢(qián)財(cái)。
如何應(yīng)對(duì)：切忌被高收益迷惑，一定要認(rèn)清銷(xiāo)售人員和投資渠道的資質(zhì)，遇到需要往某人賬戶(hù)中匯款的要求，一定要小心避免掉進(jìn)陷阱。你必須知道的九大理財(cái)市場(chǎng)騙局。
騙局三：民間借貸騙局
騙局形式：以年利率20%、30%甚至更高的回報(bào)為幌子，投資者一開(kāi)始投入的幾萬(wàn)后，嘗“甜頭”便追加幾十萬(wàn)，甚至幾百萬(wàn)，最終借款人逃跑、企業(yè)倒閉。
如何應(yīng)對(duì)：還是那句話(huà)，天上不會(huì)掉餡兒餅的，民間借貸一定要小心謹(jǐn)慎，尤其是面對(duì)如此高的回報(bào)。我們更要注意風(fēng)險(xiǎn)控制。
怎樣投資民間借貸比較靠譜：
1、只有極少數(shù)銀行開(kāi)通了針對(duì)某些地區(qū)的個(gè)人無(wú)抵押貸款品種，而且需要到銀行面簽合同，提供工資卡的銀行對(duì)帳單等。
2、利率要合理，法律只保護(hù)同期銀行貸款利率4倍之內(nèi)的借款利率，超出部分，不予保護(hù);
3、參與民間借貸一定要到對(duì)方公司進(jìn)行實(shí)地查看，并簽訂正式合同而非口頭協(xié)議，借款合同最好向律師咨詢(xún)一下有沒(méi)有違規(guī)條款
4、有必要保留對(duì)方公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件和身份證復(fù)印件，并辯明真?zhèn)巍?/font>
騙局四：P2P平臺(tái)跑路
騙局形式：以高利為誘餌，采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標(biāo)信息等手段吸收公眾資金，突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃。
跑路平臺(tái)的特點(diǎn)：沒(méi)有合作的金融擔(dān)保機(jī)構(gòu)；平臺(tái)對(duì)借款項(xiàng)目進(jìn)行自擔(dān)保；利用高息吸引投機(jī)類(lèi)的投資者，如年化利率高于30%以上。
如何應(yīng)對(duì)：在選擇P2P時(shí)，平臺(tái)很重要！不僅要了解平臺(tái)的背景，如風(fēng)險(xiǎn)控制能力、自由資金實(shí)力，平臺(tái)的運(yùn)作模式也很重要，如借款人來(lái)源，選擇有抵押的人作為借款人，基本可以保障100%安全，但以信用借款人，主要以征信單、房產(chǎn)證、收入證明等作為評(píng)估參考依據(jù)，其風(fēng)險(xiǎn)仍存不可能完全避免。
小貼士：
P2P是指?jìng)�(gè)人與個(gè)人之間的借貸，以P2P平臺(tái)為中介機(jī)構(gòu)，把借貸雙方對(duì)接起來(lái)實(shí)現(xiàn)各自的借貸需求。選擇有正規(guī)資質(zhì)，規(guī)模較大，信譽(yù)好的公司進(jìn)行投資，這樣可以使資金得到保障。選擇不動(dòng)產(chǎn)抵押類(lèi)的P2P理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)要小一些。
騙局五：電信詐騙
騙局形式：如今電信詐騙的花樣也是越來(lái)越多，說(shuō)可以領(lǐng)取一筆新生兒補(bǔ)貼費(fèi)的、冒充司法機(jī)關(guān)工作人員的、撿到現(xiàn)金說(shuō)要一起分紅的、虛假中獎(jiǎng)信息的……這是老生常談的話(huà)題了，但形式無(wú)非是通過(guò)電話(huà)，企圖讓你轉(zhuǎn)賬匯款。
如何應(yīng)對(duì)：今后接到這樣的電話(huà)，無(wú)論理由是什么，只要讓你匯款，一定要謹(jǐn)慎，不要相信。
騙局六：信托陷兌付風(fēng)波
我們給大家看一個(gè)案例，看看騙局形式：今年年初，新華信托旗下一款“上海錄潤(rùn)置業(yè)資金信托計(jì)劃”即將到期，但產(chǎn)品的擔(dān)保人胡潤(rùn)女富豪鄒蘊(yùn)玉卻麻煩不斷，之前傳聞被追賭債，后牽扯進(jìn)高利貸，最近則被傳已經(jīng)“跑路”。
擔(dān)保人跑路，對(duì)投資者有哪些影響?
在信托行業(yè)有一個(gè)不成文規(guī)定，“剛性?xún)陡丁�，即信托產(chǎn)品到期后，信托公司必須分配給投資者本金以及收益，當(dāng)信托計(jì)劃出現(xiàn)不能如期兌付或兌付困難時(shí)，信托公司需要兜底處理。所以到目前為止，雖然出問(wèn)題信托產(chǎn)品不少，但本金都得到了兌付。
但法律和制度并沒(méi)有對(duì)剛性?xún)陡哆M(jìn)行約定，剛性?xún)陡渡踔潦且粋�(gè)“偽命題”，說(shuō)白了，其實(shí)風(fēng)險(xiǎn)還是要投資者自行承擔(dān)的，因此在選擇信托產(chǎn)品的時(shí)候，投資者要注意以下幾點(diǎn)：
1、到正規(guī)的信托公司或其他金融機(jī)構(gòu)，比如銀行購(gòu)買(mǎi)。大型信托公司的項(xiàng)目來(lái)源更廣泛，風(fēng)控也更加嚴(yán)格，充足的資本金以及專(zhuān)業(yè)的研判能力使得應(yīng)對(duì)兌付風(fēng)險(xiǎn)的能力大大增強(qiáng)。我國(guó)目前經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立、合法從事信托業(yè)務(wù)的一共有68家信托公司;
2、避免去第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)平臺(tái)，比如信托100，以湊份子的形式購(gòu)買(mǎi)信托，這一行為涉嫌違規(guī)銷(xiāo)售信托產(chǎn)品，銀監(jiān)會(huì)也已經(jīng)表態(tài)將嚴(yán)肅處理這一違法行為�！坝�100萬(wàn)才能投資信托產(chǎn)品，這是最基本的理念”大家要牢記;
3、了解產(chǎn)品本身，不要迷信高收益率。我們可以拿銀行貸款利率來(lái)衡量，收益率越高的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)就越大。
4、要了解信托產(chǎn)品的擔(dān)保措施是否完備。萬(wàn)一項(xiàng)目出現(xiàn)問(wèn)題，原先預(yù)設(shè)的擔(dān)保措施是否能及時(shí)有效地補(bǔ)償信托本息。一般來(lái)說(shuō)，投資質(zhì)押率在45%左右是比較健康的。
5、投資信托要量力而行，適合自己的才最好。不要把全部的投資資金全都運(yùn)用在一款產(chǎn)品上，期限上要長(zhǎng)短結(jié)合，收益上不宜過(guò)多地追求高收益率，畢竟高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)。
小貼士：
雖然許多投資者還達(dá)不到投資信托的要求，但信托卻是很多大規(guī)模資金非常青睞的投資方式。信托的規(guī)模也在不斷壯大，截止今年一季度，信托資產(chǎn)高達(dá)8.7萬(wàn)億。不同的信托產(chǎn)品根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和融資需要有不同的收益情況，最新統(tǒng)計(jì)顯示，信托產(chǎn)品的平均收益為8.22%，地產(chǎn)信托收益率最高，為9.17%，基礎(chǔ)設(shè)施第二，為8.8%，工商企業(yè)類(lèi)第三，為8.6%。
騙局七：非法集資騙局
其實(shí)很多投資騙局都是變相的非法集資，除上述騙局形式，還有很多：
1、假冒民營(yíng)銀行的名義，借國(guó)家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的政策，謊稱(chēng)已獲得或正在申辦民營(yíng)銀行牌照，虛構(gòu)民營(yíng)銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款；
2、打著境外投資、高新科技開(kāi)發(fā)旗號(hào)，假冒或虛構(gòu)國(guó)際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷(xiāo)售境外基金、原始股、境外上市、開(kāi)發(fā)高新技術(shù)等信息，許諾高額預(yù)期回報(bào)，誘騙人們向指定的個(gè)人賬戶(hù)匯入資金，然后關(guān)閉網(wǎng)站，攜款逃匿。
3、以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報(bào)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”；或通過(guò)舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品方式，引誘老年群眾投入資金。
騙局八：現(xiàn)貨白銀投資騙局
騙局形式：這類(lèi)騙局常以高額回報(bào)誘惑客戶(hù)開(kāi)戶(hù)，“騙子們”往往會(huì)向消費(fèi)者介紹現(xiàn)貨白銀交易靈活，有專(zhuān)業(yè)老師帶著操作，盈利周期短。如果投資者盈利太慢，又讓投資者加大資金量，結(jié)果就是無(wú)休止的虧損。實(shí)際上這就是一場(chǎng)對(duì)賭游戲，交易軟件被后臺(tái)人為操縱，交易所、會(huì)員、代理商層層設(shè)置陷阱，勢(shì)單力薄的散戶(hù)們要想賺到錢(qián)，幾乎是不可能的。
騙局本質(zhì)：實(shí)際上就是一場(chǎng)對(duì)賭游戲，交易軟件被后臺(tái)人為操縱，交易所、會(huì)員、代理商層層設(shè)置陷阱，行情處于高位時(shí)不能平倉(cāng)、本該下跌的白銀價(jià)格，在交易軟件上卻直線(xiàn)飆升……勢(shì)單力薄的散戶(hù)們要想賺到錢(qián)，幾乎是不可能的，虧損的錢(qián)都被代理商賺走了
如何應(yīng)對(duì)：參與白銀投資一定要選擇正規(guī)的平臺(tái)操作和交易軟件，我國(guó)目前只有兩家正規(guī)的交易平臺(tái)——上海黃金交易所、上海期貨交易所，而且正規(guī)的平臺(tái)均有模擬盤(pán)，方便投資者進(jìn)行模擬實(shí)際操作。
人人都有發(fā)財(cái)致富的夢(mèng)想，但是不要輕信一夜暴富的傳說(shuō)，腳踏實(shí)地、勤勞工作才是致富的王道。
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